公司銀行開戶業(yè)務(wù)
（一）人民幣帳戶的開立
（二）辦理《外匯登記證》及外幣資本金賬戶和外幣結(jié)算賬戶開立
二、外債的借入流程
三、人民幣結(jié)算方式及付款時(shí)間明細(xì)表
四、外幣結(jié)算方式
五、銀行提供的負(fù)債業(yè)務(wù)及年利率表一、銀行開戶手續(xù)
公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并刻制公章之后，即可到銀行辦理開戶手續(xù)，開立銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)人民銀行關(guān)于結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，每個(gè)公司僅可開立一個(gè)基本帳戶，用以提取現(xiàn)金及日常結(jié)算支付等，并可根據(jù)經(jīng)營業(yè)務(wù)的需要，再開立其他的一般帳戶。
1、開立帳戶需要準(zhǔn)備的資料
營業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件；
組織機(jī)構(gòu)代碼證的副本及其復(fù)印件；
法定代表人身份證復(fù)印件；
留存印鑒非法定代表人的，需要簽署相應(yīng)的授權(quán)書；
公章、財(cái)務(wù)專用章及預(yù)留人名章；
經(jīng)辦人身份證復(fù)印件（通常工商銀行需要）；
公司的稅務(wù)登記證（含國稅及地稅）副本的復(fù)印件（通常招商銀行需要）；
房屋租賃協(xié)議（一般基本戶開戶行需要）；
其他需要的證明文件。
2、辦理支票領(lǐng)購手續(xù)
經(jīng)辦人的照片；
經(jīng)辦人的身份證復(fù)印件（通常工商銀行需要）；
設(shè)置開立帳戶的密碼（通常工商銀行需要）。
3、購領(lǐng)支票
支票購領(lǐng)本（要經(jīng)辦人照片，身份證復(fù)印件）
開戶許可證（工商銀行）
預(yù)留銀行印鑒，當(dāng)時(shí)填寫手續(xù)費(fèi)和工本費(fèi)的單子（先從銀行取回，買時(shí)填好蓋章后帶道銀行即可，轉(zhuǎn)賬支票30元一本，現(xiàn)金支票20元一本，直接從銀行劃付）
4、支票的填寫
1）年月日的寫法，年必須用漢字的大寫，月日是個(gè)位的，前邊要加零，10月或10日，要寫“壹拾”；
2）數(shù)字的大寫：壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億；
3）收款人處一定填全稱；
4）可以限定支票的最高金額。
5、辦理電話查詢
簽署電話查詢協(xié)議；
設(shè)置查詢密碼。
1、辦理外匯登記證需要資料：
1）書面申請（包括企業(yè)基本情況，擬開戶銀行名稱等內(nèi)容并加蓋公章）；
2）營業(yè)執(zhí)照副本（境外非法人企業(yè)提供非法人營業(yè)執(zhí)照）；
3）外經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)企業(yè)成立的批復(fù)文件；
4）外經(jīng)貿(mào)部門頒發(fā)的批準(zhǔn)證書；
5）經(jīng)批準(zhǔn)生效的企業(yè)合資合作合同、章程（獨(dú)資企業(yè)只須提供章程）；
6）企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證；
7）企業(yè)公章；
8）除上述材料外，視情況要求補(bǔ)充的其他材料。
（以上材料除第1、7項(xiàng)外，需帶原件及復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)加蓋企業(yè)公章，確認(rèn)與原件內(nèi)容一致，驗(yàn)后返還原件，同時(shí)留存復(fù)印件。）
2、辦理資本金帳戶需要的資料：
1）書面申請（包括企業(yè)基本情況、開戶原因、擬開戶銀行等內(nèi)容并加蓋公章）；
2）企業(yè)公章；
3）外匯登記證；
4）除上述材料外，視情況要求補(bǔ)充的其他材料。
（以上材料除第1、2項(xiàng)外，需帶原件及復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)加蓋企業(yè)公章，確認(rèn)與原件內(nèi)容一致，管理部驗(yàn)后返還原件，同時(shí)留存復(fù)印件。）
辦理完畢，發(fā)給《國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件》一式三份，并于7日內(nèi)辦理銀行開戶事宜。
3、辦理外幣結(jié)算帳戶需提供以下材料：
1）開戶申請（包括企業(yè)基本情況、外匯收支范圍、開戶銀行、帳戶幣種、帳戶限額等并加蓋公章）；
2）企業(yè)公章；
3）外匯登記證；
4）經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入證明；
5）除上述材料外，視情況要求補(bǔ)充的其他材料。
（以上材料除第1、2項(xiàng)外，需帶原件及復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)加蓋企業(yè)公章，確認(rèn)與原件內(nèi)容一致，管理部驗(yàn)后返還原件，同時(shí)留存復(fù)印件。）外幣帳戶
4、外幣資本金帳戶結(jié)匯需要準(zhǔn)備的資料
外匯登記證；
營業(yè)執(zhí)照；
業(yè)務(wù)合同；
資本金結(jié)匯，外匯管理局已經(jīng)授權(quán)銀行直接辦理，不再需要專門審批，通常兩個(gè)工作日內(nèi)即可完成。
5、外債專用帳戶的結(jié)匯
外匯登記證；
營業(yè)執(zhí)照；
業(yè)務(wù)合同；
外匯管理局的結(jié)匯核準(zhǔn)件；
獲取外匯管理局的結(jié)匯核準(zhǔn)件需要審批，通常需要兩個(gè)工作日的時(shí)間。
1．根據(jù)合同和章程繳足資本（對此要求不是特別嚴(yán)格，單方繳足，未繳方只要不超過繳付期，就可以申借外債）
2．簽訂外債借用合同，合同基本條款應(yīng)包括
2.1 借貸雙方名稱，法定注冊地址；
2.2 借款金額及期限（應(yīng)有明確的截止日期）；債務(wù)人借用一年期以上的中長期貸款，其中長期貸款的累計(jì)簽約金額不得高于國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的總投資與注冊資本的差額；
2.3 利率（不得高于同期國際市場同類借款利率水平）費(fèi)用；
2.4 貸款用途（如為循環(huán)貸款，須明確注明"循環(huán)"字樣）；
2.5 提款條款：需明確首次提款日；
2.6 還款條款：結(jié)息日；本金還款計(jì)劃；其它條款（如：提前還款條款）；最終還款日；
2.7 其他條款：貸款合同簽訂后15日內(nèi)需到外匯局辦理外債登記手續(xù)；還本付息時(shí)需經(jīng)外匯局核準(zhǔn)；
2.8 陳述、保證及適用法律。
3．辦理借入外債登記手續(xù)
3.1辦理外債登記手續(xù)時(shí)，需提供如下材料：
3.1.1 外債登記申請（債務(wù)人自行撰寫并加蓋公章，內(nèi)容應(yīng)包括債務(wù)人投資總額、注冊資本等基本情況，以往外債借用及償還情況，已借入中長期外債累計(jì)發(fā)生額，本次債務(wù)主要情況，如金額、幣種、期限、利率、用途等）；
3.1.2 借款合同正本、副本（如合同語言為外文的，應(yīng)提供主要條款的中文譯本并加蓋債務(wù)人單位公章），
3.1.3 投資合同及公司章程原件及復(fù)印件；
3.1.4 會計(jì)師事務(wù)所為公司出具的注冊資本按投資合同或公司章程足額到位的驗(yàn)資報(bào)告正本、副本；
3.1.5 外匯登記證；
3.1.6 已填寫完畢的"資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)申請表"、"外債簽約情況表"（需加蓋公司印章）；
3.1.7 除上述基本材料外視情況要求補(bǔ)充的其他材料。
3.2 以上材料除另有規(guī)定外，應(yīng)提供原件及其復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋公章，確認(rèn)與原件內(nèi)容一致
4． 到銀行開立外債專戶
貸款資金必須直接匯入經(jīng)外匯局批準(zhǔn)開立的外債專戶，不得匯入其它帳戶；
5． 債務(wù)人應(yīng)及時(shí)反饋開戶及提款情況
5.1 債務(wù)人應(yīng)于開戶后5日內(nèi)持開戶行已注明帳戶性質(zhì)及賬號并加蓋業(yè)務(wù)公章的"資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件"（企業(yè)留存聯(lián)）及外債簽約表辦理帳戶到外匯管理部開立反饋手續(xù)。
5.2 債務(wù)人應(yīng)于提款后5日內(nèi)持加蓋銀行業(yè)務(wù)公章的提款入帳憑證到外匯管理部辦理外債變動(dòng)反饋登記手續(xù)。
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項(xiàng)目
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適用范圍
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付款時(shí)間
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需具備的條件
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支票
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同城
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10天
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銀行匯票
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異地
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自出票日起一個(gè)月內(nèi)
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銀行本票
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同城
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自出票日起最長不超過2個(gè)月
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商業(yè)匯票
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同城`異地
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最長不超過6個(gè)月
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必須有真實(shí)交易關(guān)系
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商業(yè)承兌匯票
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銀行承兌匯票
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信用卡
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同城異地
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匯兌
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同城異地
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兩個(gè)月
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信匯
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電匯
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委托收款
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同城異地
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3天
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托收承付
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異地
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1．驗(yàn)單付款的承付期為3天；
2．驗(yàn)貨付款的承付期為10天。
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信用證
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國際結(jié)算（主要）
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實(shí)時(shí)付款
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方 式
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到帳時(shí)間
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結(jié)匯費(fèi)率
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備 注
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SWIFT系統(tǒng)辦理境外匯款
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美元1日內(nèi)到帳；其他幣種3日內(nèi)到帳
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？
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光票托收業(yè)務(wù)
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30日內(nèi)到帳
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？
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RMB(年利率)
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HKD（年利率）
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備注
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活期存款
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0.72%
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0.125%
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協(xié)定存款
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1.44%
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有資金余額要求
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通知存款
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提前1天通知
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1.08%
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提前7天通知
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1.62%
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0.3125%
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定期存款
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1個(gè)月
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0.625%
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3個(gè)月
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1.71%
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0.75%
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6個(gè)月
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1.89%
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0.9375%
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1年
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1.98%
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1.125%
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說明：
1、 港幣與人民幣都有定期存款與通知存款，沒有港幣的協(xié)定存款；
2、 通知存款要求最低金額為人民幣50萬元，在存款期內(nèi)可以提前支取一次，支取的部分按活期利率計(jì)息，未支取的部分按該存款利率計(jì)息；
3、 協(xié)定存款要求最低金額：華夏銀行、工商銀行為人民幣10萬元，交通銀行、招商銀行要求是50萬元，只要保證帳戶余額不少于該最低金額要求，在存款期內(nèi)可以無限次支取。
港幣的定期存款利率，金額超過300萬美元的，利率可以上浮10%。
本文涉及的辦理手續(xù)、銀行利率等詳細(xì)條款僅供參考
